Un contract de imprumut este un document juridic prin care o institutie financiara, fie ca este banca sau institutie financiara nebancara (IFN), ce poarta numele de creditor sau imprumutator, transmite unei alte parti (imprumutat sau beneficiar) folosinta sau proprietatea asupra unei sume de bani.
Parcurgerea atenta a acestui contract este o conditie obligatorie pentru beneficiarul unui credit IFN in 2021, deoarece prin intermediul sau este demonstrat acordul partilor implicate, fiecare cu drepturile si responsabilitatile sale care trebuie respectate. Acestea sunt exprimate in mod clar, usor de inteles, redactate vizibil. Iata ce informatii trebuie sa cuprinda contractul de imprumut:
Tipul de credit – exista mai multe tipuri de credite bancare si nebancare, iar contractul il va mentiona pe cel pentru care a optat beneficiarul (nevoi personale, ipotecar, nebancar rapid etc.);
- Date despre identitatea institutiei financiare – contractul trebuie sa contina informatii despre identitatea institutiei care acorda imprumutul (adresa, e-mail, numar de telefon, numele si datele de identificare ale reprezentantului care s-a ocupat de dosar);
- Date despre identitatea beneficiarului – aici sunt completate: numele si prenumele, seria, numarul si CNP-ul din cartea de identitate, vechimea in munca, salariul lunar;
- Durata imprumutului – perioada de desfasurare a creditului trebuie mentionata clar, impreuna cu data scadenta si numarul de luni de contract;
- Valoarea creditului – la aceasta rubrica este trecuta suma imprumutata, precum si cea care va trebui platita pana la finalul perioadei;
- Conditii pentru beneficiar – conditiile legale prin care beneficiarul se angajeaza sa achite rata la o anumita data din luna;
- Dobanda – informatiile despre rata dobanzii sunt foarte importante. Va fi o dobanda fixa sau una variabila? Contractul va trebui sa specifice si conditiile de aplicare: cum se calculeaza rata dobanzii, care sunt termenele de plata sau ce ce poate intampla daca dobanda se modifica.
- In plus, mai trebuie amintite si detaliile referitoare la dobanda anuala efectiva (DAE), care reprezinta costul total aferent creditului, adica taxele si comisioanele;
- Suma si frecventa platilor;
- Valoarea totala platibila – care este suma totala pe care beneficiarul o va avea de achitat la finalul creditului. In cazul imprumuturilor in Euro, se face o simulare la cursul de schimb valutar din ziua redactarii contractului;
- Dreptul de a vedea soldul creditului – beneficiarul are dreptul sa primeasca la cerere, gratuit, un sold al creditului;
- Care sunt costurile de administrare – fie ca sunt bancare sau nebancare, in general creditele pe mai multe luni necesita costuri de administrare, care vor trebui trecute separat in contractul de imprumut
- dobanda in cazul platilor restante – creditorul este obligat sa specifice valoarea si conditiile de aplicare ale penalizarilor in cazul depasirii termenului de plata a ratelor;
- Riscul in vederea intarzierii platilor;
- Dreptul de retragere – daca exista acest drept de retragere din contractul de credit vor fi mentionate conditiile prin care poate fi exercitat, care vor fi sumele datorate, in cate transe se vor plati datoriile etc.
- Rambursarea anticipata – in general, toate creditele ofera sansa beneficiarilor de a rambursa anticipat suma pe care au imprumutat-o. In contract vor fi mentionate procedurile, dreptul la compensatie, dar si modul cum se vor aplica;
- Contact ANPC – este obligatorie trecerea in contract a adresei si numarului de telefon pentru Autoritatea Nationala pentru Protectia Consumatorului.
Parcurgerea cu atentie a contractului, in prezenta reprezentantilor institutiilor bancare sau ai IFN-urilor, preintampina numeroase probleme, neintelegeri sau nelamuriri, subliniaza creditrapid.ro. Este indicat ca daca nu intelege anumiti termeni, imprumutatul sa solicite clarificari si explicatii suplimentare.
